一是企業(yè)要具備穩(wěn)定的貿易渠道。良好的進出口企業(yè)要有相對穩(wěn)定的貿易渠道。銀行在準入客戶時要做到三個“了解”，即了解客戶及其交易對手、了解客戶的交易、了解客戶的融資用途，以實現(xiàn)風險控制前移。具體講，要充分利用海關、稅務、外管局、征信系統(tǒng)等信息平臺，掌握企業(yè)的貿易記錄、交易對手和銀行借貸合同的履行情況；要深入企業(yè)實地考察，了解上下游企業(yè)貿易往來情況，出口項下關注訂單生產能力和按質供貨情況、進口項下關注庫存、生產周期、按時付款情況；對于大額授信、重要交易還可以通過第三方調查咨詢機構，了解境外交易對手資信情況。

　　二是企業(yè)要具備應對市場風險的能力。要關注企業(yè)對市場風險的偏好程度，分析企業(yè)對自身經營方式、產品流通特性、行業(yè)發(fā)展趨勢、市場價格走勢等是否有清晰的認識和判斷；要考察企業(yè)在復雜的經營環(huán)境下，應對匯率波動、原材料和產成品價格漲跌、收匯期延長等貿易風險的措施和手段，并評估其有效性。企業(yè)應對市場風險的能力越強，銀行的授信風險就越低。因此在采取相應風險緩釋措施的基礎上，評估企業(yè)自身抵御風險的能力，應成為銀行授信評價的一個重要環(huán)節(jié)。

　　三是企業(yè)要具備較好的短期償債能力。對客戶償債能力的判斷不應局限于企業(yè)過去經營的基本面分析，更應側重當期和未來走勢。要充分掌握企業(yè)資金周轉速度、訂單增減、應收賬款、存貨周期、貨物進銷周期、產品市場價格等關系到企業(yè)支付能力和現(xiàn)金流還貸能力的經營指標變化情況。對于大量資金被其集團或其自身多元化投資盲目擴張占用，大量依賴內外部關聯(lián)方、第三方保證或異地抵押獲取銀行授信的，應嚴格其準入門檻。

　　(二)重視貿易融資授信方案設計，合理控制貿易融資授信總量。給予進出口企業(yè)貿易融資授信，不僅要參考其信用評級和所能承受的風險限額，更要充分考慮企業(yè)以前年度的進出口額、交易對手的合作時間、不同結算方式的比重、未來進出口預期、貿易周期以及對不同融資產品的需求等因素，作為匡算授信量的初始依據。在具體確定上，根據企業(yè)所能提供的風險緩釋條件、不同貿易融資產品的風險特征等因素，合理核定貿易融資授信額度。例如：可以將企業(yè)上年度的月均進出口額和周轉期作為核定授信量的主要依據。對于新客戶，可以將其一個月的進出口額作為授信量，再考慮客戶的風險限額，最后綜合確定客戶的授信量。

　　同時，貿易融資授信方案的設計還要重點考慮四個“匹配”：一是結算方式和融資產品匹配。要根據不同的結算方式確定不同的貿易融資產品與融資比例。二是貿易周期和融資期限匹配。要根據采購、生產、銷售的周轉周期來確定合理的融資期限，防止融資期限錯配而導致回款不及時或企業(yè)過度占用銀行信用，給還款帶來不確定性風險；三是進口貿易融資與出口貿易融資匹配。對于進出口相對平衡的企業(yè)，銀行可以通過指定出口回款路線、受讓出口應收賬款、開立出口退稅賬戶等手段來控制企業(yè)出口的現(xiàn)金流，以此降低進口融資的風險；四是進出口貿易融資與國內貿易融資匹配。在為客戶辦理國際貿易融資的同時，可以配套辦理國內貿易融資，這樣既可以把內貿、外貿完整的交易鏈條打通，更加有利于對資金流和物流的全程監(jiān)控，又可以規(guī)避企業(yè)重復融資的風險。

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