綜合整治措施 再提存管要求

　　在此次公布的《實施方案》中，提出了綜合運用各類整治措施，提高整治效果的要求，涵蓋了嚴格準入管理、強化資金監(jiān)測、建立舉報和“重獎重罰”制度、加大整治不正當競爭工作力度、加強內控管理、用好技術手段等內容。

　　風車理財行業(yè)分析專家認為，其中需要P2P平臺重點關注的是強化資金監(jiān)測中再度被提及的存管要求，條款規(guī)定：“嚴格要求互聯(lián)網金融從業(yè)機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作�！憋L車理財行業(yè)分析專家表示，第三方存管在P2P相關的各類監(jiān)管要求中一再提及，可以看出監(jiān)管對于資金安全的重視程度。銀行存管目前已成為P2P平臺合規(guī)化建設的重要標配，除了避免資金池，實現較強的控制風險外，也有利于保護投資者的根本利益，增強市場信心。自此前“暫行辦法”提出了對銀行存管的具體要求以來，各P2P平臺也在緊鑼密鼓的推進存管事宜，并有部分平臺已經率先完成了存管，像風車理財合作伙伴中珠寶貸、投哪網已經上線了銀行存管，拍拍貸等大量平臺都已經在存管簽約和系統(tǒng)對接當中，但由于缺乏具體的存管指引，且與銀行的技術對接等方面仍存在難度，P2P平臺實現批量的銀行存管可能還需要一個較長的過程。據了解，銀監(jiān)會正在積極研究制定客戶資金第三方存管等配套制度，還未簽約存管的P2P平臺可以留意這方面的動向，根據最終的存管指引推進相關工作，以盡快符合監(jiān)管的要求。

　　除此之外，在整治不正當競爭以及互聯(lián)網金融領域廣告等方面，也有部分規(guī)定與P2P行業(yè)高度相關�！秾嵤┓桨浮分赋觯瑢τ诨ヂ�(lián)網金融機構提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等行為將予以清理規(guī)范。值得關注的是，“超高回報率”不僅是禁止承諾的回報水平，也包括了投資者的實際收益水平，因此各P2P平臺應在實際操作中加以規(guī)范。而在互聯(lián)網金融領域廣告方面的規(guī)范，則要求“未取得相關金融業(yè)務資質的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳�！边@也是繼監(jiān)管部門多次對互聯(lián)網金融廣告提出諸多限制之后，首次提出的資質性要求。

　　對于此次《實施方案》的發(fā)布，風車理財行業(yè)分析專家認為，對于快速發(fā)展中的P2P行業(yè)仍是利好。一方面《實施方案》再度明確了多項具體業(yè)務的禁止行為，對于P2P平臺的實際運營存在較強的指導性，有助于合規(guī)平臺和行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，另一方面，方案中對于不同情況的平臺分類處置、精準實施的方式也給處于整改中的平臺留出了空間和時間，為行業(yè)創(chuàng)新和平臺轉型提供了充足的土壤。

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